El deducible de huracán en Florida: 2% vs. 5%
El deducible de huracán casi siempre es un porcentaje de la cobertura de su vivienda, no una cantidad fija. Por eso muchos reclamos por tormenta quedan por debajo. Así puede saber cuánto es el suyo en dólares.
En pocas palabras: En Florida, el deducible de huracán suele ser el 2%, 5% o 10% de la cobertura de la vivienda (Cobertura A). En una casa asegurada por $300,000, el 2% son $6,000 y el 5% son $15,000. La aseguradora solo paga el daño de huracán cubierto que pase de esa cantidad. En las pólizas residenciales personales, el deducible de huracán se aplica una vez por año calendario, no una vez por tormenta.
Las opciones que exige la ley de Florida
La ley de Florida (Fla. Stat. § 627.701) obliga a las aseguradoras a ofrecer deducibles de huracán de $500, 2%, 5% y 10% del límite de la vivienda. A las casas aseguradas por $250,000 o más no tienen que ofrecerles la opción de $500. Su página de declaraciones muestra el deducible de huracán en dólares.
Cuánto es en dólares
| Cobertura de la vivienda | 2% | 5% | 10% |
|---|---|---|---|
| $200,000 | $4,000 | $10,000 | $20,000 |
| $300,000 | $6,000 | $15,000 | $30,000 |
| $400,000 | $8,000 | $20,000 | $40,000 |
| $500,000 | $10,000 | $25,000 | $50,000 |
Ejemplo: su casa está asegurada por $300,000 con un deducible de huracán del 2% ($6,000). El daño de huracán cubierto es de $14,000. La aseguradora pagaría unos $8,000. Con un deducible del 5% ($15,000), ese mismo daño no recibiría pago y el reclamo se cerraría sin pago.
Una vez por año calendario
En las pólizas residenciales personales, la ley de Florida no permite que la aseguradora aplique el deducible de huracán más de una vez en el mismo año calendario. Si llega un segundo huracán ese año, generalmente se aplica lo que quede del deducible de huracán o su deducible normal ("todos los demás riesgos"). Guarde los papeles de cada reclamo por huracán del año.
Cuándo se aplica el deducible de huracán
Se aplica al daño de un huracán según lo define su póliza: en general, desde que el Centro Nacional de Huracanes emite una vigilancia o aviso de huracán para alguna parte de Florida, hasta 72 horas después de que termine el último. El daño por otras causas, como una tubería rota, usa su deducible normal.
Por qué importa después de Isaias
Quedar por debajo del deducible es una de las razones más comunes para cerrar un reclamo de tormenta sin pago. Antes de aceptarlo, asegúrese de que se contó todo: el agua en el interior, los techos interiores, el aislamiento, los pisos, las cercas y los screen enclosures pueden subir el total por encima del deducible. Si faltó algo, vea cómo reabrir un reclamo cerrado.
Elegir el deducible al renovar
Un porcentaje más alto suele bajar la prima, pero sube lo que usted paga después de una tormenta. Esa decisión se toma con su agente de seguros. Lo que vemos en los reclamos es que muchos dueños no saben cuánto es su deducible en dólares hasta después de la tormenta. Revíselo ahora.
Cómo funcionan los honorarios en Florida
La revisión inicial de su reclamo es gratuita. Si nos contrata, nuestros honorarios son un porcentaje de lo que pague la aseguradora en el reclamo, acordado por escrito antes de firmar. La ley de Florida pone un tope a los honorarios de los ajustadores públicos (Fla. Stat. § 626.854), y el tope puede ser más bajo en reclamos de una emergencia declarada, como un huracán. Le decimos cuál aplica a su caso.
Esta guía es información general. Los deducibles, las definiciones y la cobertura dependen de cada póliza; revise su página de declaraciones y hable con su agente sobre las opciones de póliza. No garantizamos montos ni resultados.
Preguntas sobre el deducible de huracán
¿Qué diferencia hay entre un deducible de huracán del 2% y del 5%?
Es la parte de la cobertura de su vivienda que usted paga antes de que el seguro pague el daño de huracán. Con $300,000 de cobertura, el 2% son $6,000 y el 5% son $15,000.
¿El deducible de huracán es un porcentaje del daño?
No. Es un porcentaje del límite de la cobertura de la vivienda (Cobertura A), no del daño. Su página de declaraciones lo muestra en dólares.
¿Pago el deducible de huracán en cada tormenta?
En las pólizas residenciales personales de Florida, el deducible de huracán se aplica una vez por año calendario. Los huracanes siguientes de ese año generalmente usan lo que quede del deducible o su deducible normal.
Me cerraron el reclamo porque el daño no pasó el deducible. ¿Qué puedo hacer?
Revise si se incluyó todo el daño. El daño interior y el escondido se pasan por alto con frecuencia. Si encuentra más, documéntelo y pida a la aseguradora que reabra el reclamo.